提供银行卡和刷脸究竟定掩饰隐瞒犯罪所得罪还是帮信罪

今天有位当事人来咨询，在明知他人所转账钱款系犯罪所得的情况下，其向上游犯罪分子提供银行卡和人脸识别进行走账，上家根据其走账流水提供报酬，实践中类似的案例有的定掩饰隐瞒犯罪所得罪，有的定帮助信息网络犯罪活动罪，究竟如何区别呢？

首先，从主观明知上区别

掩饰隐瞒犯罪所得罪的犯罪嫌疑人行为人清楚地知道上游属于犯罪行为，或者概括地认识到上游行为属于犯罪或者违法行为。只要上游犯罪既遂，其是否明知对是否构成掩饰隐瞒犯罪所得罪没有影响，对上游犯罪是否既遂并没有希望或者放任的态度，只是对隐藏和转移上游犯罪的赃物赃款抱有希望或者放任的态度；帮信罪要求行为人知道上游行为极有可能是犯罪行为，或有罪特征的违法行为，并不要求行为人对上游犯罪具体犯罪行为明知，对上游犯罪的既遂持希望或者放任的态度；换言之，“明知”他人实施网络犯罪，帮助其实施犯罪，其行为目的是帮助实施、完成被帮助的犯罪。这种“明知”只是概括性、比较模糊地知道被帮助人可能在实施犯罪，但不知道具体什么犯罪，否则便会构成被帮助的犯罪行为的共同犯罪。

其次，从客观行为分析

掩饰隐瞒犯罪所得罪的行为对象是犯罪所得，行为应发生在上游犯罪既遂以后；帮信罪的行为对象是正在实施中的信息网络犯罪行为，行为发生在上游犯罪开始实施后且在实施完毕前这段时间，没有帮信行为人收取或者转移赃款，上游犯罪无法既遂。如果款项流入上游犯罪（被帮助的犯罪）人自己的账户或者自己控制的他人账户，或者他的共同犯罪人的账户，这一款项就可被认定为“取得和控制犯罪款项”而成为“犯罪所得”。

第三，证明标准不同

  掩饰、隐瞒罪中对于行为人的涉案金额认定，需要以其被帮助对象实施的犯罪行为已经完成为前提，只需证明掩饰、隐瞒罪成立；帮信罪中，如果没有帮信的行为，那么上游犯罪无法成立，因此必须证明二者构成共同犯罪。

第四，量刑区别

   两罪的量刑有很大差异，帮信罪最高刑为3年，掩饰、隐瞒罪最高刑为7年。

第五，侵害法益不同

“掩隐罪”侵害的法益是“司法机关追查犯罪的司法秩序”；“帮信罪”侵害的法益是“信息网络秩序”。

第六，与关联犯罪的关系不同

掩饰、隐瞒犯罪所得罪与其关联犯罪是上下游犯罪的关系；帮助信息网络犯罪活动罪与关联犯罪是帮助犯与正犯。

实践中，提供银行卡和刷脸给上游犯罪分子的行为，如何确定罪名，参考最高人民法院刑事审判庭第三庭、最高人民检察院第四检察厅、公安部刑事侦查局2022年3月22日联合下发的《关于“断卡”行动中有关法律适用问题的会议纪要》第五条的规定，应当根据行为人的主观明知内容和实施的具体犯罪行为，确定其行为性质。主观明知内容方面，在帮助信息网络犯罪活动罪中，行为人明知的内容是银行卡可能被用于信息网络犯罪，程度上是“概括地明知”；在掩饰、隐瞒犯罪所得罪中，行为人明知的内容是银行卡被用于接受、转移赃款等犯罪所得，程度上是“明确知道”。实施的具体犯罪行为方面，《2022年会议纪要》）第五条规定，行为人向他人出租、出售信用卡后，在明知是犯罪所得及其收益的情况下，又代为转账、套现、取现等，或者为配合他人转账、套现、取现而提供刷脸等验证服务的，可以掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪论处。明知他人利用信息网络实施犯罪，仅向他人出租、出售信用卡，未实施其他行为，达到情节严重标准的，可以帮助信息网络犯罪活动罪论处。